"Черные кредиторы под залог недвижимости" - кто они?
В 2018 году Центробанк выдвинул требование запретить выдавать кредиты под залог жилья через микрофинансовые организации. Это связано с ростом дел так называемых «черных кредиторов». МФО выдают денежные займы под залог единственного жилья, а затем в результате просроченной задолженности должник лишается квартиры. Во многих случаях для потери жилья было достаточно даже небольшой занятой суммы: непомерные проценты и огромные штрафы приводят к увеличению задолженности в десятки раз в очень небольшие сроки.
Почему люди обращаются к «Черным кредиторам»?
Экономический кризис привел к резкому росту закредитованности. В МФО зачастую обращаются люди, оказавшиеся в бедственном финансовом положении: потеря основного дохода вынуждает искать любые источники средств. Однако в итоге должник не в состоянии рассчитаться с новыми обязательствами, и долги начинают расти как снежный ком.
К 2018 году объем рынка услуг микрокредитования достиг 270 млрд. рублей, и именно в этом сегменте особенно высок уровень просроченных обязательств. Если жилье было официально передано в залог, оно может использоваться для погашения долга, даже если является единственным.
Можно называть несколько причин, по которым люди обращаются к «черным кредиторам»:
Низкий уровень финансовой грамотности. Многие граждане даже не дочитывают кредитный договор и готовы согласиться на любые проценты, лишь бы получить деньги немедленно.
Агрессивная реклама, причем предложение далеко не всегда соответствует действительности. Лишь недавно МФО обязали указывать в договоре точную итоговую сумму переплаты и количество процентов.
Неумение планировать собственные средства. Многие берут кредиты, не имея официального постоянного дохода, а значит, и гарантии возврата долга.
Возможные пути решения проблемы
Если гражданин со всей семьей лишается жилья из-за просроченных долгов, ему трудно помочь. Формально он самостоятельно подписал договор и получил подробную информацию о его условиях. Однако поток жалоб и обращений граждан вынуждает государство принять более действенные меры.
Одним из решений может стать окончательный запрет на выдачу кредитов под залог недвижимости в микрофинансовых организациях. Банки намного строже относятся к выбору заемщиков и требуют обязательного подтверждения дохода. Это перекроет несостоятельным лицам путь к крупным кредитам, но и не позволит им остаться без единственного жилья.